Ипотека Москва: какой банк выбрать?

Ипотека Москва: какой банк выбрать?Приняв решение взять ипотечный кредит – следует тщательно подойти к вопросу выбора банка и ипотечной программы, которая подойдет именно Вам.

Ипотечные банки в Москве все разные и рассчитаны на различные типы клиентов. В банковской сфере существует понятие «лицо заемщика», одним банкам подходят все (ипотека от Сбербанка, ВТБ24, Россельхозбанка – крупные банки с госучастием), другим - только заемщики, работающие по найму (Альфа-банк, Абсолют, Нордиа – основые частные банки), третьим - собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели (другие частные банки - Союз и проч.). То есть еще до обращения нужно для себя твердо ответить на несколько вопросов (приведем эти вопросы):

1. Как я подтверждаю доход? (я буду участвовать один в ипотеке или с созаемщиком (как он будет подтверждать доход), поручителем (тот же вопрос)

2. Какой у меня первоначальный взнос? (Сколько будет стоить предполагаемая квартира, сколько денег есть в наличии от ее стоимости, для расчета можно воспользоваться калькулятором)

3. Какая у меня кредитная история? Какой максимальный размер ежемесячного платежа я смогу обслуживать?

4. Какой тип недвижимости я планирую приобрести? Новостройка, квартира на вторичном рынке (объекты построены и в собственности), загородная недвижимость (земельный участок, таунхаус, дом с землей).

После ответа на данные вопросы нужно выбрать подходящие для вас банки и уточнить, есть ли у них программы, подходящие вашему случаю.

Определение программы кредитования, подходящей вам лучше всего, предполагает, что вы уже выбрали тип жилья, которое хотели бы приобрести, – новостройку или недвижимость на вторичном рынке. При этом также важно решить, какой будет валюта, в которой вы предполагаете брать ипотеку: рубли, доллары или евро. Если в качестве примера рассматривать ипотеку в Москве и Московской области, то здесь действуют более полутысячи ипотечных банков. Самостоятельно в них разобраться сложно, и чтобы не упустить выгодный вариант для кредитования, внимательно изучите все ваши возможности, или обратитесь к специалистам в области ипотечного кредитования – ипотечным брокерам, которые постоянно «держат руку на финансовом пульсе» ипотечного кредитования в Москве.

Однако часто разнообразие банков оказывается в действительности лишь видимым. По-настоящему, внимания заслуживают не более пятнадцати банков, предлагающих ипотеку. Выбор банка ограничен, во многом потому, что многие небольшие банки, не имея своих собственных денежных средств, реализуют ипотечные программы более крупных банков.

Важнейшими параметрами в выборе ипотечного банка (и его ипотечной программы) являются такие базовые характеристики, как годовые проценты по кредиту, размер первоначального взноса, а также дополнительные расходы по обслуживанию ипотечного займа и условия его возможного досрочного погашения.

Если рассматривать кредиты в рублях и усреднить, то в настоящее время ипотека выдается под 13-17% годовых (кроме новостроек – по новостройкам государство субсидирует ставку, и ставка на приобретение этого вида недвижимости ниже - 10-12,5% годовых) на сроки до тридцати лет.

Процентная ставка по кредиту может быть фиксированной, плавающей и комбинированной. Не забывайте учитывать это и прочие сопутствующие сборы за предоставление и обслуживание ипотеки, которые могут увеличить расходы на получение кредита. Что касается суммы первоначального взноса, то, как правило, она составляет от 10-30% от стоимости приобретаемого жилья (в зависимости от параметров кредитования – типа недвижимости и формы подтверждения дохода заемщиком).

Дополнительные расходы по кредиту могут быть довольно разными. Как правило, вы должны будете ежегодно оплачивать различные, пусть и сравнительно небольшие, проценты за страхование жизни, работоспособности заемщика и риск утраты титула права собственности квартиры. Всегда к затратам нужно прибавлять и расходы на проведение оценки выбранного жилья (квартира – 5 – 7 тыс. рублей, дом с землей – 15 – 30 тыс. рублей), возможна оплата банковской комиссии за предоставление кредита (комиссия за обналичивание банковских средств – от 0,5 – 3% от суммы кредита), иногда – комиссию за оформление заявки (разовый платеж от 3 тыс. рублей до 15 тыс. рублей) и др. Вся информация о стоимости ипотечного кредита размещена на сайте банка, предоставляющего данный продукт.

Мелочей в ипотеке много. Например, нередко бывает, что один и тот же пакет документов в разных банках позволяет получить и различную сумму кредита. Т.е. если вы получили в одном банке недостаточно, то подав те же документы в другой, вы можете получить больше. Не все банки работают одинаково. Также нужно помнить, что сумма первого взноса и прочие условия кредитования часто зависят от размеров кредитной организации.

Как ориентироваться в надежности банков? Различные рейтинги кредитных организаций нетрудно найти в Интернете, но они не всегда помогают принять, действительно, удачное решение. По этой причине стоит обратиться к профессиональному участнику данных сделок – ипотечному брокеру - или воспользоваться опытом других людей, уже получивших и выплативших ипотеку.

Выводы статьи:

1. Выбор банка зависит от параметров вашего запроса – типа предполагаемой к покупке недвижимости и типа заемщика.

2. Рекомендуем полагаться на опыт лиц, уже воспользовавшихся ипотекой в том банке, в котором вы только планируете взять кредит.

3. В случае нестандартной ситуации или при необходимости конкретного результата – рекомендуем обратиться к ипотечным брокерам для выбора банка, программы кредитования и получения положительного решения по сделке.