Ипотека в 2016: итоги уходящего года, аналитика и перспективы

Ипотека в 2016: итоги уходящего года, аналитика и перспективы

Итоги уходящего года

Государственные программы ипотеки

Новые законы

Предложения по ипотеке

Уходящий год для российского рынка недвижимости был довольно сложным и неоднозначным. В связи с валютным кризисом в стране, экономическими санкциями стран Запада в отношении России и ростом инфляции - значительно ухудшилось социальное положения граждан и, как следствие произошло падение рынка кредитования и резкое снижение спроса на жилье. Но были и положительные моменты, связанные с рядом изменений в сфере ипотечного кредитования и в законодательстве РФ. Подведем итоги уходящего года.

Бесспорно, лидирующие позиции можно отдать теме «процентных ставок». Их значения настолько варьировались, что вводили в заблуждение не только заемщиков, но и сами банки. Рост ставок по ипотеке в начале 2015 года произошел вслед за резким повышением ЦБ ключевой ставки в декабре 2014 года с 10,5% до 17% годовых. Однако сейчас ситуация на рынке ипотеки прояснилась, ставки снизились и их размер теперь практически в каждом банке находится в одном диапазоне. Большую роль в этом сыграло решение Центробанка о снижении с 3 августа 2015 года размера ключевой ставки до 11% годовых. Ситуация изменилась в лучшую сторону и многие банки показали прибыль в целом уже по итогам года. За 2015 года ипотека подешевела почти в два раза. Если в начале года банки выдавали жилищные кредиты по ставке 18-25% годовых, то к декабрю ипотека на первичном рынке стала стоить от 10,9% годовых, а на вторичном – от 13%.

Решение о снижении ключевой ставки помогло восстановить рынок ипотечного кредитования и дало банкам возможность предложить клиентам ипотеку в 2016 году на интересных и выгодных условиях.

Интересно, что Правительство также старается поддержать рынок ипотеки в сегменте новостроек. Так в марте 2015-го года вышло Постановление № 220, которое касается субсидирования кредитных организаций из госбюджета, согласно которому была запущена программа на покупку новостроек с Госсубсидированием. Основным преимуществом данной программы является низкая процентная ставка, в среднем к концу года она держится на уровне 11,3%. Госпрограмма поддержки рынка ипотечного кредитования была запущена сроком всего на 1 год, но Правительство РФ приняло решение продлить срок действия программы льготного ипотечного кредитования — до мая 2016 года, т.к. она пользуется большим спросом.

Еще один немало важный закон, который поможет ипотеке в 2016 году, принял Пенсионный фонд России. В соответствии с этим Федеральным законом появилась возможность направлять средства материнского капитала на уплату первоначального взноса по жилищному (ипотечному) кредиту/займу, не дожидаясь трехлетия ребенка. Госдума намерена продлить программу материнского капитала до 2018 года, т.к. она оказывает хорошую поддержку молодым семьям.

В тоже время с апреля текущего года была введена в действие программа помощи ипотечным заемщикам, испытывающим трудности с обслуживанием кредитов. В том числе и оказание помощи валютным заемщикам. Выделением такой помощи занимается АИЖК, которому в 2015 году на эти цели было выделено около 4,5 млрд. рублей. Немногие банки подключились к решению проблем валютных заемщиков, но некоторые из них запустили льготные программы реструктуризации. В частности, такая программа работает в Банке Москвы. Валютные кредиты здесь пересчитывают по действующему курсу, но при этом снижают процентную ставку до 5%-7% годовых, что позволяет валютным заемщикам выплачивать кредит в удобном для них режиме.

Так же стоит отметить запуск новой госпрограммы по «дальневосточному гектару». В рамках госпрограммы предусмотрено обеспечение россиян бесплатно 1 гектаром земли на Дальнем Востоке. До конца 2015 года АИЖК планирует составить конкретные предложения по льготной ипотеке для данных категорий граждан. Ее создадут специально под индивидуальное строительство. Кроме этого рассмотрят возможность льготного кредитования на покупку сельхозоборудования. Такая программа призвана сделать ипотеку в 2016 году доступной для желающих получить и обустроить землю на Дальнем Востоке.

Претерпел изменения и налоговый кодекс, относящийся к купле/продаже жилья. В частности законодатели предусмотрели, что налог при продаже квартиры потребуется уплатить, если она была в собственности менее пяти лет, сейчас этот срок составляет три года. Налоговая ставка, как и прежде, составит 13%, однако ставка привязывается не к сумме, которая указана в договоре, а к кадастровой стоимости жилья. При этом сумма, из которой исчисляют налог, не может быть менее 70% от кадастровой стоимости недвижимости.

По прогнозам аналитиков, ипотечные кредиты в 2016 году могут подешеветь еще на 0,5-1%. Но уже сейчас, чтобы привлечь в новом году клиентов банки предлагают интересные акции и программы кредитования. Почти каждый день поступают новые предложения. Так ЮниКредит Банк с 1 декабря запустил акцию по снижению ставок по кредитам на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья со ставкой 13—13,5% в год. Газпромбанк объявил о снижении ставки по ипотечным продуктам. Теперь размер минимальной процентной ставки на покупку строящегося жилья по ипотеке с господдержкой составит 10,60%, по стандартным ипотечным программам для покупки квартиры в новостройке 13,50% (13,00% после регистрации залога). Россельхозбанк в рамках госсубсидирования снова снизил процентную ставку по ипотечным продуктам - размер ставки опустился до уровня 10,9% годовых.

Такие действия банков позволяют надеяться на постепенное восстановление рынка ипотеки в России и возможное снижение Центробанком ставки рефинансирования. Это приведет к естественному снижению ставок по ипотеке в 2016 году, сделав их доступными для большинства граждан нашей страны. Ведь ипотечный кредит был и остается оптимальным, а порой и единственным вариантом покупки недвижимости для российской семьи.