Испорченная кредитная история – что делать? Возможен ли кредит?

Ипотека с 20% первым взносом!

Помощь в получении! Быстро и без проблем! Онлайн заявка! Надежные банки!

gencred.ru/request.html

Негативная кредитная история

«Испорченная кредитная история» - те, кто слышал неоднократно от кредитующих банков такой вердикт при отказе в кредитовании, не по наслышке знают, что он означает. Для банка это своего рода «пятно» на Вашей репутации, которое порой не подлежит выведению. Ведь, испорченная кредитная история значит, что Вы недобросовестно исполняли, взятые на себя кредитные обязательства, а может, и вовсе не исполняли их. Банк или другое кредитующее финансовое учреждение, всегда может проверить в какой мере Ваша кредитная история испорчена, ведь в ней отображаются и личные данные заемщика, все взятые кредиты и дисциплина проплат. А, уже на основании этой информации и сделает вывод – предоставлять Вам кредит либо отказать.

 

При испорченной кредитной истории, банк может:

- рассмотреть Вашу заявку и потребовать объяснения причин просрочки (документальное подтверждение);

- рассмотреть Вас, как потенциального заемщика, но при этом изменить условия кредитования на более выгодные для себя;

- при условно положительном решении о выдаче кредита, установить дополнительные требования к заемщику, поставить ограничения по кредиту;

- поставить условия, о привлечении платежеспособных поручителей или дополнительного ликвидного залога (если таковой имеется в собственности), либо и то и другое;

- изучить Вашу кредитную историю и категорично отказать Вам.

Если Вы допускали долгосрочные просрочки (свыше 30 дней), но все же выплатили ранее взятые кредиты, то Вам придется дать объяснения банку, по какой причине задерживали выплаты на определенный срок. Нередко банки могут запросить документы, подтверждающие Ваши слова (справки, письма-обращения в банк, квитанции на оплату лечения или прочие расходы т.д.). Еще более-менее приемлема просроченная задолженность сроком до 30 дней, она считается лояльной и не требует бумажного подтверждения.

Также, испорченная кредитная история может повлечь за собой поднятие процентной ставки по кредиту, либо изменение стандартных условий кредитования. Еще банк может запросить дополнительное обеспечение, к примеру, в виде жилья, которое находится в собственности, ведь, если заемщик не сможет выплачивать кредит – банк сможет реализовать оба залога и вернуть свои деньги обратно. Также, практикуется привлечение поручителя или даже нескольких, которые подходят под параметры по возрасту и финансовому положению. В данном случае, даже если заемщик не сможет выплачивать кредит, вся ответственность ляжет на плечи поручителей, с которых банк будет требовать возврат средств также, как с заемщика. Поручители вынуждены будут погашать займ, так как отвечают финансово и своим имуществом.

Если кредитная история испорчена очень сильно и непоправимо, а именно, по кредиту не было проплат или их не было достаточно долгое время, если был судебный процесс и прочие сильно негативные причины, то любой банк, не раздумывая, откажет Вам. Ведь кредитующие организации в первую очередь заинтересованы в возврате кредитных средств и процентов по нему, а не «выбивании» денег со злостных должников всеми правдами и неправдами.

Вывод напрашивается один – если Вы не успели испортить свою кредитную историю, то не спешите это делать, иначе дорога в банки для получения кредита может оказаться закрытой или быть омрачена множеством преград.

 

Как портится кредитная история?

Считается, что испорченная кредитная история это исключительно результат безответственного отношения к кредиту самого заемщика – да, но не всегда.

Кредитная история может быть испорчена:

самим заемщиком, не добросовестно исполняющим обязательства по кредиту (длительная просрочка, невыплата кредита);

в результате возникновения «технической просрочки», а именно, если при окончательном погашении кредита клиенту неправильно озвучивается сумма, и остаются непогашенными копейки, которые со временем обрастают комиссиями и штрафами. Клиент может узнать об этом уже через продолжительный отрезок времени. Поэтому, при погашении кредита важно узнавать сумму несколько раз, по результату перезвонить в колл-центр, а еще лучше, взять справку о закрытии Вами кредита;

когда погашение производится через другое финансовое учреждение, не учитывая, что чужой банк берет комиссию за перевод средств, а также, что платеж может идти несколько дней и сумма к погашению за этот срок уже увеличится, как результат – кредит не погашен на недостающую сумму, которая нарастает и генерирует просрочку;

когда погашение производится через чужой банк и «теряется» платеж, таким образом, деньги уходят из отправляющего банка, но в банк клиента также не доходят, либо попадают на общий транзитный счет. Результат - просрочка;

при полном погашении допускается ошибка в реквизитах, либо в сумме к погашению. Результат – деньги не попадают на счет клиента и кредит не погашается;

банк не передал обновленную информацию о погашении кредита, реструктуризации и т.д.;

в результате мошенничества (хищение и подделка документов заемщика). В данном случае сам заемщик ни в чем не виноват, кредит не брал, а репутация перед банками запятнана. Доказать свою невинность будет достаточно затратно по времени и необходимости предоставления всех нужных документов.

Причин бывает много, поэтому важно проявлять осторожность и не рисковать лишний раз своей положительной кредитной историей, так как восстановить ее намного сложней, чем предотвратить ее порчу.

 

Что делать, если кредитная история испорчена?

Сегодня множество посредников предлагает услуги по исправлению негативной кредитной истории. Но реально ли вообще ее исправить, и стоит ли доверять это дело посторонним организациям и совершенно не контролировать ситуацию?

Исправить полностью кредитную историю сегодня не представляется возможным, а вот улучшить ее можно.

Если Вы знаете, что виноваты и сами допускали просрочки, но у Вас есть на это причины, то просто обратитесь письменно в банк, аргументируйте свое поведение и предоставьте подтверждающие документы. Банк рассматривает каждый такой случай индивидуально и может предложить варианты дальнейших выплат, с учетом Ваших возможностей. Если обе стороны придут к консенсусу, то просрочка будет пересмотрена и кредитная история улучшится, если, конечно, в дальнейшем Вы будете исправно исполнять кредитные обязательства.

Если же произошла техническая ошибка или некорректное погашение или мошенничество (описанные выше), то выход один – разбираться, письменно обращаться, собирать документы, подтверждающие Вашу невиновность и решать вопрос вначале с банком, который Вас прокредитовал, а уже только затем обращаться в БКИ для исправления кредитной истории. Если кредитующий банк сам виноват в возникновении негативной кредитной истории, то он сам и должен подавать новые сведения в БКИ, а Вы только должны контролировать процесс.

Ну, а если Вы испортили кредитную историю и при этом не собираетесь ее исправлять, над Вами «висят» не выплаченные займы, идет судебный процесс и прочие негативные последствия, то больше на кредит рассчитывать Вам не стоит!

Вывод таков: проверяйте периодически свою кредитную историю, тем более, что раз в год Вы можете сделать это бесплатно. Не доводите до крайности в вопросе просрочек и невыплат по кредиту, а лучше идите на переговоры с банком, если у Вас возникли финансовые трудности, дабы предотвратить возникновения негативной кредитной истории. А если уж она и возникла, то исправляйте ее тоже лучше сами, ведь никто этого не сделает лучше и эффективнее, чем Вы сами.

Ипотека с 20% первым взносом!

Помощь в получении! Быстро и без проблем! Онлайн заявка! Надежные банки!

gencred.ru/request.html

Присоединиться к обсуждению темы «Испорченная кредитная история – что делать? Возможен ли кредит?» на нашем форуме.